RM1 Juta Tak Lagi Cukup Untuk Bersara Dengan Selesa, Pakar Cadang Sasaran RM1.3 Juta Hingga RM1.5 Juta

Selama bertahun-tahun, memiliki simpanan persaraan sebanyak RM1 juta dianggap sebagai jaminan kewangan yang kukuh untuk hari tua.

Namun, dengan rakyat Malaysia hidup lebih lama dan kos kehidupan harian terus meningkat, pakar kewangan berkata dana persaraan tujuh angka mungkin tidak lagi menjamin kehidupan yang selesa.

Menurut The Star, pakar ekonomi dan perancang kewangan menggesa supaya sistem persaraan Malaysia ditambah baik, termasuk meningkatkan caruman sukarela KWSP, memperkukuh pendidikan kewangan serta menyediakan pilihan yang membolehkan pesara memperoleh pendapatan tetap.

Pakar ekonomi Universiti Teknologi MARA, Dr Mohamad Idham Md Razak, berkata perubahan nilai RM1 juta mencerminkan perubahan lebih besar dalam kos sara hidup di Malaysia.

Walaupun kadar inflasi keseluruhan mungkin kelihatan sederhana, golongan pesara sering terkesan dengan peningkatan kos dalam aspek seperti penjagaan kesihatan, perumahan dan keperluan harian.

Dia berkata, rakyat Malaysia juga hidup lebih lama, menyebabkan simpanan persaraan perlu bertahan untuk tempoh yang lebih panjang berbanding dahulu.

Keadaan ini mewujudkan apa yang dipanggil sebagai risiko umur panjang (longevity risk), iaitu keadaan apabila seseorang mungkin hidup lebih lama daripada tempoh yang mampu ditampung oleh simpanan yang pada asalnya dianggap mencukupi.

Mohamad Idham turut menyatakan simpanan persaraan masih tidak diagihkan secara sama rata, dengan sebilangan kecil ahli KWSP memiliki sebahagian besar daripada jumlah keseluruhan simpanan.

Data KWSP yang dipetik The Star menunjukkan 108,701 ahli aktif mempunyai simpanan sekurang-kurangnya RM1 juta.

Jumlah itu hanya mewakili 1.2 peratus daripada 8.78 juta ahli aktif KWSP.

Bagaimanapun, kumpulan tersebut secara keseluruhannya memiliki kira-kira RM190.05 bilion, bersamaan 19.7% daripada jumlah keseluruhan simpanan sebanyak RM962.4 bilion.

Daripada ahli KWSP yang mempunyai sekurang-kurangnya RM1 juta, seramai 39,358 orang atau 36.2 peratus adalah wanita.

Pengasas bersama Coreplus Advisory Sdn Bhd, Lim Hooi Hooi, berkata penanda aras RM1 juta juga perlu dilihat secara berbeza pada masa kini.

Jika dibahagikan untuk tempoh persaraan selama 20 hingga 30 tahun, RM1 juta dianggarkan hanya bersamaan kira-kira RM5,000 hingga RM6,000 sebulan, yang mungkin sekadar mencukupi untuk menampung gaya hidup golongan kelas pertengahan di bandar.

Dia menambah, inflasi telah mengurangkan kuasa beli simpanan dengan ketara, bermakna RM1 juta hari ini tidak lagi mampu menampung perbelanjaan seperti dahulu.

Perancang kewangan bertauliah Jarvic Lau berkata, inflasi merupakan antara faktor utama menyebabkan simpanan persaraan semakin tidak mencukupi.

Dengan andaian inflasi sebanyak 3% dan pulangan pelaburan 6 peratus, dia menganggarkan RM1 juta boleh bertahan kira-kira 23 tahun jika pesara membelanjakan RM5,000 sebulan.

Jika perbelanjaan bulanan mencecah RM10,000, jumlah sama hanya boleh bertahan kira-kira 10 tahun, manakala perbelanjaan RM15,000 sebulan boleh mengurangkan tempohnya kepada sekitar tujuh tahun.

Angka tersebut juga tidak mengambil kira bil perubatan besar atau perubahan ketara dalam gaya hidup.

Lau menambah, sasaran simpanan persaraan yang lebih realistik pada masa kini mungkin sekitar RM1.3 juta hingga RM1.5 juta, walaupun jumlah itu juga belum tentu mencukupi untuk semua orang.

Dengan semakin ramai rakyat Malaysia hidup sehingga usia 80-an, pakar berkata perancangan persaraan mungkin perlu beralih daripada sekadar mengejar jumlah simpanan sekali gus.

Sebaliknya, tumpuan semakin perlu diberikan kepada pembinaan simpanan yang mampu menjana pendapatan bulanan secara mampan sepanjang tempoh persaraan.